中国银行保险监视办理委员会办公厅关于推进供给链金融办事实体经济的引导意见
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中国银行保险监视办理委员会办公厅关于推进供给链金融办事实体经济的引导意见 

银保监办发〔2019〕155号


各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,各保险团体(控股)公司、保险公司、保险资产办理公司,银行业协会、保险业协会: 


为深化贯彻党中间、国务院关于推进供给链创新与使用的决议计划摆设,引导银行保险机构标准展开供给链金融商业,推进供给链金融创新,提拔金融办事实体经济质效,进一步改进小微企业、民营企业金融办事,现提出以下意见: 


一、总体要求和根本准绳 


(一)总体要求 


银行保险机构应依托供给链中心企业,基于中心企业与上卑鄙链条企业之间的真实买卖,整合物流、信息流、资金流等各种信息,为供给链上卑鄙链条企业提供融资、结算、现金办理等一揽子综合金融办事。 


(二)根本准绳 


银行保险机构在展开供给链金融商业时应对峙以下根本准绳:一是对峙精准金融办事,以市场需求为导向,重点支持切合国度财产政策偏向、主业会合于实体经济、技能先辈、有市场竞争力的财产链链条企业。二是对峙买卖配景真实,严防虚伪买卖、假造融资、合法赢利征象。三是对峙买卖信息可得,确保间接获取第一手的原始买卖信息和数据。四是对峙片面管控危害,既要存眷中心企业的危害变革,也要监测上卑鄙链条企业的危害。 


二、标准创新供给链金融商业形式 


(三)提供全财产链金融办事 


勉励银行业金融机构在充实保证客户信息宁静的条件下,将金融办事向下游供给前端和卑鄙消耗终端延伸,提供掩盖全财产链的金融办事。应依据财产链特点和各买卖关键融资需求,量身定制供给链综合金融办事方案。 


(四)依托中心企业 


勉励银行业全融机构增强与供给链中心企业的互助,推进中心企业为上卑鄙链条企业增信或向银行提供无效信息,完成全财产链协同安康开展。关于下游企业供给链融资商业,推进中心企业将账款间接付款至专户。关于卑鄙企业供给链融资商业,推进中心企业帮忙银行整合“三流”信息,并公道承当包管、回购、差额补足等责任。 


(五)创新开展在线商业 


勉励银行业金融机构在依法合规、信息交互充实、危害管控无效的底子上,运用互联网、物联网、区块链、生物辨认、人工智能等技能,与中心企业等互助搭建办事上卑鄙链条企业的供给链金融办事平台,美满风控技能和模子,创新开展在线金融产品和办事,实行在线审批和放款,更好满意企业融资需求。 


(六)优化结算商业 


银行业金融机构应依据供给链上卑鄙链条企业的行业结算特点,以及差别买卖关键的结算需求,拓展切合企业实践的付出结算和现金办理办事,提拔供给链付出结算服从。 


(七)开展保险商业 


保险机构应依据供给链开展特点,在供给链融资商业中稳妥展开各种信誉包管保险商业,为上卑鄙链条企业获取融资提供增信支持。 


(八)增强小微民营企业金融办事 


勉励银行保险机构增强对供给链上卑鄙小微企业、民营企业的金融支持,进步金融办事的掩盖面、可得性和便当性,公道确定存款限期,高兴低落企业融资本钱。 


(九)增强“三农”金融办事 


勉励银行保险机构展开农业供给链金融办事和创新,支持订单庄家到场农业保险,将金融办事延伸至莳植户、养殖户等终端庄家,以中心企业动员乡村企业和庄家开展,促进墟落复兴。 


三、美满供给链金融商业办理系统 


(十)增强商业会合办理 


勉励银行保险机组成立供给链金融商业办理部分(中心),增强供给链金融商业的会合一致办理,统筹推进供给链金融商业创新开展,加速培养专业人才步队。 


(十一)公道设置装备摆设供给链融资额度 


银行业金融机构应公道审定供给链中心企业、上卑鄙链条企业的授信额度,基于供给链上卑鄙买卖状况,对差别主体辨别实行额度办理,满意供给链无效融资需求。此中,关于由中心企业承当终极偿付责任的供给链融资商业,应全额归入中心企业授信举行一致办理,并恪守大额危害表露的相干羁系要求。 


(十二)实行差异化信贷办理 


在无效控制危害的条件下,银行业金融机构可依据在线供给链金融商业的特点,订定有针对性的信贷办理措施,经过在线考核买卖票据确保买卖真实性,经过与供给链中心企业、天下和地方信誉信息共享平台等机构的信息共享,依托工商、税务、法律、征信等数据,接纳在线信息剖析与线下抽查相联合的方法,展开存款“三查”事情。 


(十三)美满鼓励束缚机制 


银行保险机构应健全供给链金融商业鼓励束缚及容错纠错机制,迷信设置稽核目标系统。关于供给链上卑鄙小微企业存款,应落实好不良存款容忍度、失职免责等政策。 


(十四)推进银保互助 


支持银行业金融机谈判保险机构增强相同协商,在客户拓展、体系开辟、信息共享、商业培训、欠款追偿等多个关键展开互助。协同增强片面危害办理,配合防备骗贷骗赔危害。 


四、增强供给链金融危害管控 


(十五)增强总体危害管控 


银行业金融机构应创建健片面向供给链金融全链条的危害控制系统,依据供给链金融商业特点,进步事前、事中、过后各个关键的危害办理针对性和无效性,确保资金流向实体经济。 


(十六)增强中心企业危害办理 


银行业金融机构应增强对中心企业谋划情况、中心企业与上卑鄙链条企业买卖状况的监控,剖析供给链汗青买卖记载,增强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪办理。银行保险机构应明白中心企业准入尺度和名单静态办理机制,增强对中心企业所处行业开展远景的研判,实时展开危害预警、核对与处理。 


(十七)增强真实性检察 


银行业金融机构在展开供给链融资商业时,应对买卖真实性和公道性举行失职考核与专业判别。勉励银行保险机构将物联网、区块链等新技能嵌入买卖关键,运用挪动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频辨认等技能,对物流及库存商品实行近程监测,提拔智能风控程度。 


(十八)增强合规办理 


银行保险机构应增强供给链金融商业的合规办理,实在依照回归根源、专注主业的要求,合规谨慎展开商业创新,克制借金融创新之名守法违规展业或变相创办未经允许的商业。不得借供给链金融之名搭建提供拉拢和报价等中介办事的多边资产买卖平台。 


(十九)增强信息科技体系建立 


银行保险机构应增强信息科技体系建立,勉励开辟供给链金融专项信息科技体系,增强运维办理,保证数据宁静,借助体系提拔风控技能和才能。 


五、优化供给链金融开展的内部情况 


(二十)增强产品推介 


银行保险机构应增强供给链金融产品的开辟与推介,实时宣传供给链金融办事小微企业、民营企业停顿状况。 


(二十一)促举行业交换 


银行业和保险业自律构造应构造推进行业交换,总结推行银行保险机构在供给链金融范畴的精良理论和履历,促进供给链金融继续安康开展。 


(二十二)进步羁系无效性 


各级羁系部分应依据供给链金融商业特点,增强供给链金融危害羁系,标准银行业金融机谈判保险机构的商业互助,关于商业谋划中的不谨慎和守法违规举动,实时接纳羁系步伐。


                                                                                                                                                                                                                                        2019年7月9日